Какую ответственность несет поручитель по кредиту

Главным условием банковских организаций при оказании услуги кредитования является наличие поручителя. Таким образом финансовые компании гарантируют свою стабильность: поручитель является доказательством тому, что одолженная сумма будет возвращена с оговоренным в договоре процентом. Ответственность поручителя при невыплате кредита заемщиком законодательно определяется однозначно: человек, принявший на себя обязательство, должен погасить задолженность, согласно ранее оформленному договору.

Кто может стать поручителем

Список требований банка к поручителю еще обширнее, чем к заемщику. Лицо, ответственное за выплату задолженности, должно обладать следующими характеристиками:

  • быть старше 21 года;
  • быть постоянно прописанным в регионе получения кредита;
  • иметь постоянный доход и быть официально трудоустроенным;
  • обладать собственным капиталом или имуществом, пригодным для осуществления залога;
  • иметь кредитную историю без просроченных выплат.

Перечисленные требования стандарты, но не исчерпывают пожелания всех банковских организаций. В ряде случаев к поручителю могут быть предъявлены дополнительные пожелания. К примеру, большинство финансовых компаний предпочитают видеть родственников заемщика в роли поручителей: таким образом банк снижает вероятность возникновения споров в будущем.

Когда можно становиться поручителем

Решение о вступлении в роль поручителя стоит основательно обдумать. Ответственность поручителя при невыплате кредита заемщиком исчисляется в равной мере с прямым получателем кредита. Иными словами, в случае просрочки вы будете обязаны возвратить всю сумму вместе с штрафом за просрочку.

Соглашаться на заключение договора можно только в случае, если вы уверены в платежеспособности заемщика. Нужно удостовериться в наличии у него постоянного дохода, наладить постоянный контакт и регулярно запрашивать информацию о состоянии задолженности.

При заключении договора поручитель внимательно изучает все положения, знакомится со своими обязанностями и получает копию документа в личное пользование. Оставлять свою подпись можно только на оригинальном экземпляре с заполненными страницами.

Важно!

Если в будущем вы хотели бы взять кредит самостоятельно, от поручительства придется отказаться. В случае возникновения задержки по выплате, это обстоятельство будет отражено в кредитной истории поручителя. Кроме того, сумма, которую банк готов выдать в кредит лицу, выступающему поручителем, может оказаться значительно ниже желаемой.

Когда возникает ответственность поручителя по кредиту

Законодательно закреплены три основания, в которых банк имеет право связаться с поручителем для требования о выплате задолженности:

  • Заемщик не вносит платежей и отказывается выходить на связь с банком.
  • Получатель кредита утратил трудоспособность и постоянный доход, достаточный для выплаты задолженности.
  • Смерть заемщика.

Несмотря на то, что обязанности поручителя закреплены договором, из каждой ситуации можно найти выход. Скорее всего, для этих целей придется нанять юриста и обратиться в суд для защиты прав поручителя.

Юридическая помощь поручителям по кредиту:Как поручителю избежать ответственности за кредит

Первым делом поручитель уточняет причину, по которой сотрудники банка обращаются к нему за погашением задолженности. В зависимости от того, какая из трех ситуаций стала основанием для такого обращения, следует поступить следующим образом:

  • Выйти на связь с заемщиком и узнать, по какой причине он прекратил выплаты по кредиту. Если получатель кредита испытывает временные финансовые трудности, в будущем он самостоятельно погасит задолженность.
  • Погашать задолженность самостоятельно с тем, чтобы впоследствии воспользоваться правами поручителя, закрепленными в договоре.
  • Обратиться в суд для защиты своих прав. К такой мере стоит прибегнуть только в том случае, если у поручителя есть основания полагать, что обязанности по погашению задолженности будут сняты по решению суда. В ином случае итоговая сумма выплаты увеличится за счет штрафов, накопленных процентов и расходов на наем юриста.

Если поручителю нечем платить по кредиту, прибегают к одному из законных путей разрешения проблемы:

  • заключают договор о реализации ответственности поручителя по кредиту на более лояльных условиях (увеличение срока выплаты, уменьшение процентной ставки и др.);
  • приводят доказательства банкротства или недееспособности поручителя. Для этого предоставляют соответствующие бумаги или медицинские справки.

Важно!

Согласно ст. 365 ГК РФ, поручитель имеет право осуществлять права кредитора по отношению к заемщику. После выплаты задолженности ответственный представитель может потребовать возмещения материального и физического вреда, в том числе посредством реализации имущества заемщика на аукционе.

Copyright © All right reserved. | Theme: Business Click by eVisionThemes